Se você gostaria muito de saber como ter disciplina no planejamento financeiro, mas acha que não consegue porque te falta essa disciplina, eu posso te ajudar.

Disciplina não é sinônimo de sacrifício ou perfeição.

Fazer um planejamento que respeite a sua realidade e entender que, às vezes, você vai sair dele, e tudo bem, é a chave para mudar essa situação.

Por que esse conteúdo é importante?

Segundo uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), não é a falta de conhecimento que impede o brasileiro de colocar a vida financeira em ordem.

Os entrevistados até sabiam o básico para controlar suas finanças, mas não faziam isso por outras razões.

A falta de disciplina para registrar os ganhos e gastos foi a justificativa mais apontada (26,3%), seguida por recordar das compras em dinheiro e que não constam no extrato bancário (19,4%) e falta de tempo (8,2%).

Então eu resolvi trazer esse tema e investigar o que está por trás dessa suposta falta de disciplina.

Minha história

Eu mesma nunca me achei uma pessoa disciplinada – eu nunca consegui passar mais de três meses na academia e também oscilava no meu controle financeiro.

E a razão para isso, acreditava eu, era porque eu não era uma pessoa disciplinada.

Mas essa mesma pessoa, depois de desistir da academia, encontrou no pilates sua atividade física (já são anos) e também controla suas finanças com apenas 30 minutinhos por mês.

Então como eu passei de indisciplinada para disciplinada em tão pouco tempo?

É isso que vou te explicar hoje, mas já adianto que a resposta se resume a uma palavra: MOTIVAÇÃO.

O que você vai encontrar neste texto?

• O que é disciplina?
• Por que você não é disciplinada?
• O que não fazer?
• 4 passos para manter a disciplina

O que é disciplina?

Se a gente for lá no dicionário, disciplina pode ser definida como modo de agir que demonstra constância.

Veja, é ser constante, e não perfeita.

Disciplina não é perfeição, não é limitação, não é ser obcecada por organização. Disciplina está muito mais próxima de comprometimento do que de privação.

Disciplina é requisito para alcançarmos objetivos de prazo maior, porque demanda continuidade.

Por que você não é disciplinada?

Porque o ser humano é muito imediatista, quer tudo rápido, para ontem. Se ele não sente que está avançando ou que aquilo que ele deseja está muito distante, ele abandona.

Lembra que nossa parte do cérebro mais impulsiva está sempre tentando economizar energia?

Aqui é a mesma coisa, ele não quer gastar esforços com algo que ele percebe como improvável de ser alcançado. Isso tem um nome científico: falácia dos custos irrecuperáveis, mas eu chamo carinhosamente de Jaque: Já que eu saí do planejamento, não vou fazer controle financeiro nenhum.

Por isso que, para que nossos objetivos de longo prazo se realizem, e o planejamento financeiro é essencial para isso, precisamos definir duas coisas:

Motivação

O que queremos alcançar tem que está muito claro, especificado e coerente com nossos valores para que nosso cérebro entenda que o esforço vale a pena e não é algo genérico e abstrato.

Por exemplo: “quero uma casa” não tem tanta força quanto “quero uma casa, no bairro das flores, de 3 quartos, custa R$ 200.000,00, preciso poupar R$ 500,00 até 2045”. Percebe?

Microvitórias no caminho

Devemos fixar marcos intermediários, para sentir que estamos avançando.

Ainda no exemplo da casa, poderia ser: “até 2025, vou comprar o terreno, que custa R$ 50.000,00; até 2030, vou levantar o dinheiro do material, que custa R$ 100.000,00.”

O que não fazer?

Desistir

Tenha em mente que as coisas inevitavelmente não vão sair como você planejou e tudo bem. O importante é retomar o quanto antes, assim você consegue ajustar a sua rota mais rápido.

Lembre-se que disciplina é ser constante, é ir mais vezes ao pilates do que faltar  (é claro que eu falto, mas continuo sendo constante porque vou mais do que falto e não abandono).

É essa mentalidade que você precisa ter: nem tudo está perdido e se perguntar: como eu posso fazer para retomar o controle das minhas finanças o mais rápido possível?

Achar que não é capaz, que não é uma pessoa disciplinada

Outro engano de muitas pessoas é acreditar que disciplina é igual para todo mundo.

Você pode ser disciplinada e respeitar a sua personalidade. Cada pessoa tem seu próprio jeito de ser disciplinada.

Tentar qualquer ferramenta

Essa é uma das principais causas de desistência do controle financeiro.

Escolher planilha, porque alguém disse que era a melhor forma de se organizar, quando gosta mesmo é de anotar. Se você não curte planilha, por que não o caderninho? Funciona muito bem.

Mesma coisa se você não gosta de ficar anotando cada pequena despesa. Existem técnicas, como a dos envelopes, que funcionam também.

O importante é se conhecer e se respeitar.

4 Passos para manter a disciplina?

Passo 1: Descobrir o que funciona para você

Disciplina não é igual para todo mundo.

Se você gosta de tudo organizado, adora uma rotina bem definida, aproveite e use isso a seu favor. Defina seus objetivos e use essa organização para o que é importante para você.

Se você já é uma pessoa mais impulsiva, faça uma análise das situações em que você costuma escorregar e cria estratégias para evitar, como automatizar transferências, preparar o jantar com antecedência, para não ter que pedir comida, são alguns exemplos.

Se você está desanimada, procure tornar o processo mais lúdico, de repente, uma agenda bem bonita, ou um app novo mais visual podem te motivar.

Passo 2: Separar registro do planejamento

Um erro muito comum é anotar as despesas ao mesmo tempo em que as planejam ou no mesmo local.

É importante separa-los.

O registro serve como base para o planejamento. Sabe quando você vai anotando seus gastos e já vai pensando em quanto você vai poder gastar naquele mês?
Você acaba confundindo tudo e desistindo, não é verdade?

O ideal é que você anote todos as receitas e despesas do mês anterior, agrupe-as por categoria e, só a partir daí, planeje o mês seguinte.

Ao longo do mês, você vai só conferindo se está cumprindo o que planejou e, se sair da linha, utiliza a revisão financeira mensal para ajustar e planejar o mês seguinte.

Pode até usar a mesma ferramenta (o mesmo app ou caderninho ou planilha), mas devem ser registrados em campos distintos, separados.

Passo 3: Escolher a técnica que mais se identifica

Saber separar o registro do planejamento é tão importante quanto onde você vai fazer isso.

Muita gente desiste porque tenta se obrigar a usar uma ferramenta que não funciona para ela.

O mais importante dessa ferramenta é que você consiga fazer o registro na hora em que a despesa ou receita ocorre. E, claro, que você não encontre dificuldades em lidar com ela e corra o risco de ficar deixando para depois.

Por exemplo: se você não é muito amiga de novas tecnologias, não adianta eu te indicar um app, que você vai evitar anotar a despesa, vai deixar pra depois, quando estiver disposta, e isso nunca vai acontecer.

Agora se você adora escrever, papelaria, deixar um caderninho na bolsa ou um pedaço de papel dobrado na carteira vai te ajudar muito a manter seu controle financeiro.

Passo 4: Agendar seu momento de planejar e ver isso como compromisso

Anote aí no seu calendário, na sua agenda, 30 minutinhos em um dia do mês, a seu critério, para fazer a sua revisão financeira mensal.

A minha é todo dia 25, vocês já sabem,
mas já teve mês que eu deixei para fazer dia 30, por outros fatores. O importante é que não deixei de fazer.

Lembra do que eu falei? O importante é a constância – se não der pra fazer no dia, já reagenda para a data mais próxima.

Essa revisão tem que bloquear a sua agenda, para que, naquele dia e horário, você faça o que tem que fazer e não fique postergando para sempre ou arranjando desculpas de que não tem tempo.

Reforço: disciplina não é sacrifício, não é perfeição, não é obsessão ou para poucos.

Disciplina é constância; é errar, mas consertar.

Disciplina é liberdade!