Uma guia de finanças para empresárias: como se planejar, se proteger e conseguir algum grau de segurança e previsibilidade em suas vidas.

 

Sim, hoje eu vou trazer uma guia de finanças para empresárias, que não tem salário fixo, conseguirem algum grau de segurança e previsibilidade.

Como se planejar, como se proteger dos imprevistos e como manter o seu padrão de vida, mesmo quando não puder trabalhar.

Você tem mais liberdade? Claro que sim.

Você paga mais por ela? Claro que sim.

Mas esse preço não precisa ser tão caro.

 

Por que esse assunto é importante?

 

Segundo uma pesquisa realizada pelo Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea), os trabalhadores autônomos foram os mais prejudicados com a pandemia da covid-19.

No segundo trimestre de 2020, a categoria chegou a receber 24% a menos do que sua renda habitual.

Ou seja, a pandemia deixou mais clara a vulnerabilidade de trabalhadores nessa situação e a necessidade de fazer um planejamento que considere formas de proteção contra esses riscos que estão expostos.

 

O que você vai encontrar nesse texto?

• Como se planejar sem salário fixo
• Como se proteger dos imprevistos
• Você pode parar de trabalhar?

 

Como se planejar sem salário fixo

 

O planejamento financeiro das empresárias é um pouco diferente de quem recebe salário fixo. E, não, você não deve considerar uma média do que você recebeu no ano anterior. Sabe por que?

E se, em um determinado mês, você receber menos que essa média? Faz o que? Deixa de pagar em dia e depois paga juros por atraso? Pega empréstimos?

É esse o ponto.

E como fazer então? Vou te ensinar 3 passos simples.

Passo 1: Pesquisar seus rendimentos do ano anterior (últimos 12 meses) e anotar quanto recebeu mês a mês;

Passo 2: Identificar o mês com o menor rendimento – é esse mês que servirá de base para o ano seguinte. E antes que você comece a reclamar, supere o choro e corra para aumentar esse mínimo, que servirá de base para o seu próximo ano.

Passo 3: Fazer o planejamento com base nesse menor rendimento mensal.

Para isso, pode usar o método Presente/Futuro: uma técnica de planejamento financeiro que permite que você viva o presente sem esquecer do futuro. Ou seja, você divide suas receitas entre os gastos do presente e os objetivos do futuro.

A divisão fica assim:

70% – Presente

60% – despesas essenciais

5% – aprimoramento profissional

5% – como você quiser (é livre!)

30% – Futuro

10% –  aposentadoria

20% – objetivos

E o que você faz nos meses em que ganhar mais?

Direciona os recursos para os seus objetivos e, assim, você consegue antecipar a realização deles.

 

Como se proteger dos imprevistos

Vou te apresentar 3 formas de proteção:

 

1-Reserva de emergência

É o dinheiro que vai fazer frente ao seu custo de vida, se vier a lhe faltar renda, por qualquer motivo que seja.

Os critérios para sua utilização são: tem que ser uma emergência, algo que você não tinha como prever.

O que eu vejo muito são pessoas cometendo deslizes, comprando por impulso ou sem planejamento, e usando a reserva para cobrir esse comportamento.

Não estou dizendo que isso nunca vá acontecer. O que não pode é virar uma constante na sua vida. Então começa a observar e verificar o que está acontecendo, para você poder corrigir esse comportamento, se for o caso.

Outra razão muito usada é para os imprevistos previsíveis.

Aquelas despesas que todo ano você sabe que vai vir, mas nunca se prepara (IPTU, IPVA, matricula).

A solução para quem tem salário fixo é utilizar o 13º salário. No seu caso, faça seu próprio 13º salário e já o inclua nos seus objetivos, na hora de se planejar (naqueles 20% destinados para o futuro).

 

2-Mapeamento de Riscos

Como assim, que riscos?

Você tem que identificar todos os riscos a que está exposta, para decidir, com consciência, quais vai aceitar correr, por ser pouco provável de acontecer, e quais vai criar estratégias para se proteger.

Por exemplo, se você usa seu carro para trabalhar, existe um risco grande de você ficar sem receitas se você ficar sem ele (quebrou, foi roubado).

 

3-Mitigar riscos

Criar as estratégias para se proteger dos riscos que você não está disposta a correr.

Vou te ajudar com uma listinha de exemplos:

 

 

Você pode parar de trabalhar? 

 

Essa é uma reflexão que você precisa fazer o quanto antes, porque quanto antes começar, menores os sacrifícios que precisará fazer.

A gente não tem a mesma capacidade produtiva ao longo da vida, ela vai diminuindo a partir de uma certa idade.

Nessa fase, todo o nosso dinheiro, pelo qual lutamos para adquirir, vai conseguir manter o nosso padrão de vida.

Aposentadoria

A gente sabe que o INSS está sempre mudando as regras, então não recomendo que você conte com isso para parar de trabalhar.

Ah, então devo ir para a Previdência Privada?

Não, necessariamente.

A previdência privada pode ser muito interessante para quem precisa reduzir o valor devido de imposto de renda, pois existe uma modalidade (PGBL), que permite que você reduza o valor investido. Também é interessante, se você tiver herdeiros e quiser facilitar a retirada do dinheiro em caso de morte, pois não precisa de inventário.

Nos demais casos, eu recomendo que você monte a sua própria carteira de investimentos.

Sim, porque a previdência privada nada mais é do que um fundo de investimento com alguns benefícios a mais. Algumas também tem a opção de incluir seguro de vida.

Fora isso, busque a sua independência financeira.

Para saber o valor que você precisa para isso, é só pegar seu custo de vida e dividir por 0,006.

Essa é uma fórmula geral, por cima, só para você ter uma ideia.

Na prática, você precisa saber quanto rende a sua carteira por mês e calcular quanto precisaria ter investido para que ela tivesse como rendimentos o valor do seu custo de vida. Essa fórmula é para facilitar, pode ser que no seu caso específico, conforme seu perfil, dê mais ou menos.

Mas isso é assunto para outra conversa.

Ficou com dúvidas? Deixe aqui nos comentários, que respondo todas.

Não esquece de compartilhar essas dicas com outras empreendedoras como você. Conhecimento é independência, vamos disseminar!❤

Tenho uma aula sobre segurança e finanças para empresárias bem completa no meu canal do Youtube. Clique aqui para assistir.