Um passo a passo, bem mão na massa e super completo, para você saber como investir fora da poupança com segurança.

 

Como investir fora da poupança é uma das dúvidas que mais recebo e, normalmente, eu costumo recomendar Tesouro Selic, CDB de liquidez diária ou conta remunerada para quem está começando a investir, pois são as melhores opções para reserva de emergência, que normalmente quem está começando ainda não tem.

Mas o que acontece é que muita gente trava, pois não consegue, de fato, fazer essa transição. Os motivos são muitos, mas o aspecto técnico, operacional mesmo, costuma ser um grande motivo de desistência.

Afinal é tudo muito novo.

Pensando nisso, preparei um passo a passo para você investir, bem mão na massa e super completo. Vou te mostrar, na prática, como fazer esses investimentos.

Vamos lá?

Por que esse conteúdo é importante?

Mais de 72,636 milhões foi o valor depositado em caderneta de poupança, só em maio/2021, segundo o Banco Central.

Isso mostra que o ser humano tem uma grande dificuldade em lidar com mudanças e, com investimentos, não é diferente.

A poupança, as pessoas já conhecem, já sabem que é segura e como investir nela. Já as outras opções são novas, muitas nunca ouviram falar e mesmo aquelas que tentam encontram alguma dificuldade com os procedimentos que as fazem desistir.

É o nosso velho cérebro querendo poupar a energia para aprender, pois acha que é muito complexo e sem resultados relevantes.

Mas ele está enganado e essa situação também vem mudando.

Minha história com a  poupança

Acredite, eu ainda tenho dinheiro na poupança (a antiga) e, como muitos, também tive receio ao começar a investir em outras opções, mesmo sempre trabalhando no mercado financeiro (já são mais de 15 anos).

Eu também ficava me perguntando se não iria fazer bobagem.

Por isso é que entendo tão bem a resistência que as pessoas sentem quando você fala para elas saírem da poupança e decidi trazer esse passo a passo, para que você tenha mais segurança na hora de dar esse passo.

O que você vai encontrar nesse texto?

• Por que sair da poupança?
• Por onde começar?
• Tesouro Selic na prática
• CDB na prática
• Conta remunerada
• E se precisar sacar?

Por que sair da poupança?

Vocês já devem ter visto que a Taxa Selic agora está em tendência de alta, não é verdade? Mas o que isso quer dizer?

Entre outras coisas, quer dizer que, se você mantiver seu dinheiro na poupança, a quantidade de dinheiro que você está deixando de ganhar, ou mesmo perdendo , vai aumentar.

Como assim?

Primeiro vamos ver como a poupança rende:

Para os valores depositados até 3/5/2012 (poupança antiga):

• 0,5%a.m  + TR (que, há muito tempo, está zerada), que dá – 6%a.a.

Para os valores depositados após 3/5/2012 (poupança nova), há duas formas de rendimento:

• Se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% a.a., ela rende 0,5%a.m + TR, que dá – 6%a.a.;
• Se a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5% a.a., ela rende 70% da Taxa Selic.

Que é a situação atual ?

Hoje (16/7/2021), a Taxa Selic é de 4,25%a.a. Se isso já é pouco, imagina 70% disso  (2,98% a.a.).

Vamos ver um exemplo prático:

Você pode falar: Ah, mas eu acho que não vale o esforço, tenho pouco dinheiro e é um valor tão baixo.

O problema é uma terceiro fator: a inflação!

Sim, seu dinheiro vai perdendo o poder de compra com o tempo: o que você compra com 50 reais hoje não é a mesma coisa que você comprava há 10 anos- isso é a inflação.

E ela também é medida em percentual.

Segundo o Boletim Focus, um relatório produzido pelo Banco Central semanalmente, com vários indicadores da nossa economia, nossa expectativa de inflação em 2021 é de 5,90%.

De acordo com o mesmo relatório, há uma expectativa de que a Selic chegue, em 2021, a 6,5%

Nesse cenário, olha como renderia:

Ou seja, você perde dinheiro com a poupança.

Lembrando, quem tem a poupança antiga, ainda vale a pena deixar o dinheiro lá, só vale  tirar quando a Taxa Selic chegar a 8,5% a.a.

E isso porque eu estou comparando com o Tesouro Selic, que nem rende tanto, mas é tão seguro quanto a poupança (talvez até mais!).

Ah, tá, Patrícia, ele é seguro, mas não é simples e prático como a poupança, que eu já sei como investir.

Ok, te entendo. Vamos então mudar isso hoje?

Eu garanto que é só desconhecimento. É super simples e vou te ensinar a fazer isso.

Se mesmo assim, você ficar com dúvidas, deixa aqui nos comentários que respondo todas.

Por onde começar?

O primeiro passo é abrir conta na corretora.

Dê preferência a uma que não cobre taxas, você goste do visual e que seja fácil para você operar.

E como você sabe disso? Testando!

Hoje a maioria das corretoras não cobra taxa para você abrir conta nela, logo, você pode abrir conta em várias, para escolher a que gosta.

Quanto às taxas, no próprio site da corretora você encontra essa informação, mas nada que uma pesquisa no Google não resolva.

E o procedimento para abrir é muito intuitivo, como se você fosse se cadastrar em um site para fazer compras. Elas vão pedir seus dados e fotos dos seus documentos.

O segundo passo é transferir dinheiro para a corretora.

E isso também é muito simples, parecido com fazer um TED ou PIX, a diferença é que você terá que informar os dados da corretora e só pode fazer transferências de contas no seu nome.

Essas informações você também acha no site ou aplicativo da corretora.

Vou deixar aqui a lista de algumas corretoras que não cobram taxas, para você escolher a sua.

Tesouro Selic na prática

Então vamos de passo a passo. A primeira coisa é localizar, na sua corretora, o campo de investimentos e a opção Tesouro Direto.

Ele vai retornar com os vários títulos do Tesouro. Você agora vai procurar o Tesouro Selic. Clique nele.

Em seguida, ele irá informar todos os dados do título e você clicará em investir. Depois é só informar o valor ou a quantidade e confirmar.

Eu disse que era simples! Agora vamos de CDB.

CDB na prática

Para descobrir se o o CDB tem liquidez diária, basta localizar o filtro dos investimentos e selecionar a liquidez diária. Em seguida, procure CDBs com rendimento a partir de 100% do CDI. No caso abaixo, encontramos um com rendimento de 102% do CDI. A partir daí, é como na poupança, informa o valor e clica em investir.

Se você quiser escolher o CDB antes de entrar na corretora, pode utilizar o App Renda Fixa, que compara os diversos CDBs existentes no mercado.

Conta remunerada

São aquelas contas nas quais você deposita e seu dinheiro já rende.  A conta do Nubank é a mais famosa, mas tem Pic Pay, PagSeuro, Mercado Pago, entre outras.

O procedimento para abrir conta e transferir o dinheiro é muito parecido com o da corretora, não vou entrar em detalhes novamente, para não ficar repetitivo.

E se precisar sacar?

É só informar os dados da sua conta corrente e solicitar a retirada. Muito simples também!

 

Agora me conta o que você achou desse passo a passo. Fez diferença na sua vida? Facilitou a sua transição? Deixe aqui nos comentários, sua opinião é muito importante.